個人消費貸款管理法律風險防范培訓(xùn)課綱

一、【課程背景】

當前消費信貸異軍突起，如火如荼，成為銀行業(yè)務(wù)增長的“推進劑”。但個人消費信貸也存在著很多的風險和問題，成為銀行不良貸款的“陷阱”，還面臨著嚴格的監(jiān)管，如何做到合法合規(guī)，提升資產(chǎn)質(zhì)量，是現(xiàn)實而又急迫的難題。

二、【授課時長】

本課程課時為一天（6課時）。

三、【課程收益】

張緒才老師作為多年來從事金融領(lǐng)域法律實務(wù)的專業(yè)律師，通過辦案實踐及與金融、司法部門有關(guān)部門和人員調(diào)研交流，開發(fā)出本課程，對個人消費貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域主要的法律風險點，以案例的形式展現(xiàn)出來，并舉一反三、融匯貫通，讓業(yè)務(wù)人員增強風險意識，掌握法律實務(wù)知識和技能，提高業(yè)務(wù)能力和水平，最大限度地防范和控制信貸風險。

四、【授課對象】

商業(yè)銀行、消費金融公司等金融機構(gòu)中高級管理人員及消費金融從業(yè)人員。

五、【課程特色】

1、獨特的專業(yè)優(yōu)勢：張緒才老師系資深專業(yè)金融律師，法律功底深厚、實踐經(jīng)驗豐富，法律培訓(xùn)針對性、實操性強。

2、獨特的講課技能和風格：張緒才老師不講理論講案例、不講術(shù)語講白話，理論案例化、案例故事化、故事情節(jié)化、情節(jié)實戰(zhàn)化，注重細節(jié)、絕招致勝；對課件及案例進行精心設(shè)計，邏輯嚴密，構(gòu)思巧妙，把法律知識融入到生活社會現(xiàn)象；講課風格生動風趣，寓教于樂；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學(xué)員聽得懂、愿意聽；綜合運用文字、圖片、影音、互動等方式，充分調(diào)動學(xué)員的積極參與互動、現(xiàn)場理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。

六、【培訓(xùn)過的客戶】

山東省德州市銀行業(yè)協(xié)會、聊城市銀行業(yè)協(xié)會、日照市銀行業(yè)協(xié)會、甘肅臨夏市銀行業(yè)協(xié)會、寧夏石嘴山市銀行業(yè)協(xié)會，安徽蚌埠市銀行業(yè)協(xié)會，河南洛陽市銀行業(yè)協(xié)會，興業(yè)銀行、中信銀行、北京中行、天津、濮陽農(nóng)業(yè)銀行、定西工商銀行、石家莊華夏銀行、淮安郵儲銀行、青海銀行、吉林銀行、江西、河面和黑龍江郵儲銀行系統(tǒng)；山東、陜西、青海、吉林、甘肅、河南、江蘇、廣西、福建、四川、湖南、安徽、上海、廣東、黑龍江、內(nèi)蒙古、新疆等地的農(nóng)商行或農(nóng)村信用聯(lián)社等200余家銀行金融機構(gòu)。

七、【課程大綱】

第一部分 個人消費貸款管理概述

一、個人消費貸款定義

二、個人消費貸款貸款對象

三、個人消費貸款申請前提

四、個人消費貸款的作用

五、當前個人消費貸款發(fā)展的現(xiàn)狀

第二部分 個人消費貸款分類、特點及申請條件

一、個人住房貸款

二、個人綜合消費貸款

（一）個人住房裝修貸款

（二）個人耐用消費品貸款

（三）個人汽車消費貸款

（四）個人助學(xué)貸款

（五）個人旅游貸款

（六）個人質(zhì)押貸款

（七）信用卡消費貸款

三、個人消費貸款禁止的用途：

第三部分 個人消費信貸法律風險防范

一、個人消費信貸風險種類

（一）信用風險

案例分析：

（二）借款人償債能力風險

案例分析：

（三）欺詐風險

案例分析：

（四）抵質(zhì)押物（權(quán)證）風險

案例分析：

（五）法律風險

案例分析：

（六）利率風險

案例分析：

（七）流動性風險等

案例分析：

二、個人消費信貸的風險形成原因

（一）貸款申請中出具的相關(guān)證明存在著失實性。

案例分析：

（二）缺乏完善的個人征信系統(tǒng)。

（三）與消費貸款相關(guān)的法律不健全。

三、防范個人消費貸款法律風險的措施

（一）逐步建立健全全社會范圍的個人信用征信體系和相關(guān)制度；

（二）建立科學(xué)的個人信用評價體系；

（三）建立銀行內(nèi)部消費信貸的風險管理體系；

（四）進一步完善消費貸款的擔保制度；

（五）實現(xiàn)消費貸款證券化，分散消費信貸風險

三、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管內(nèi)容及最新動態(tài)

（一）解讀銀監(jiān)會辦公廳《關(guān)于個人消費貸款領(lǐng)域風險提示的通知》（2013）261號

（二）2017年個人消費貸款最新監(jiān)管動態(tài)和要求

案例分析：

注：以上內(nèi)容為正課內(nèi)容，在案例剖析中舉一反三、融匯貫通，加入與之關(guān)聯(lián)的法律知識和律師辦案實踐操作內(nèi)容，內(nèi)容可根據(jù)需求、時間和現(xiàn)場情況作適當調(diào)整。