銀行業(yè)務(wù)合規(guī)與法律風(fēng)險(xiǎn)防范實(shí)務(wù)培訓(xùn)課綱

【課程特色】

張緒才老師具有獨(dú)特的專業(yè)優(yōu)勢(shì)：資深專業(yè)律師，法律功底深厚、辦案實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富，法律培訓(xùn)針對(duì)性、實(shí)操性強(qiáng)。

張緒才老師具有獨(dú)特的講課技能和風(fēng)格：最大特點(diǎn)是不講理論講案例，不講術(shù)語講白話，案例故事化、故事情節(jié)化、情節(jié)實(shí)戰(zhàn)化，對(duì)課件及案例進(jìn)行精心設(shè)計(jì)，邏輯嚴(yán)密，構(gòu)思巧妙，把法律知識(shí)融入到生活社會(huì)現(xiàn)象；講課風(fēng)格生動(dòng)風(fēng)趣，寓教于樂；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學(xué)員聽得懂、愿意聽；綜合運(yùn)用文字、圖片、影音、互動(dòng)等方式，充分調(diào)動(dòng)學(xué)員的積極參與互動(dòng)、現(xiàn)場(chǎng)理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。

【課程大綱】

第一部分 法律合規(guī)與法律風(fēng)險(xiǎn)概述
  一、法律合規(guī)的概念及合規(guī)監(jiān)管的形勢(shì)分析—治理銀行業(yè)亂象

二、什么是法律風(fēng)險(xiǎn)？法律風(fēng)險(xiǎn)的特征

三、法律風(fēng)險(xiǎn)為何轉(zhuǎn)化為損失？

第二部分 業(yè)務(wù)經(jīng)營法律風(fēng)險(xiǎn)防范與處置

一、銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營法律風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)是合同法律風(fēng)險(xiǎn)，因此要打破條線分割，系統(tǒng)防范風(fēng)險(xiǎn)

二、合同的流程：簽訂合同——履行合同——履行完成，可現(xiàn)實(shí)呢？……

三、銀行業(yè)務(wù)中合同關(guān)系的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1、合同的簽訂、成立和生效

2、合同雙方的權(quán)利義務(wù)

3、合同及其條款的效力

4、合同的履行

5、合同的通知送達(dá)條款

6、合同權(quán)利的救濟(jì)

四、合同兵法策略——以終為始、以戰(zhàn)止戰(zhàn)

1、銀行信貸四大步

2、金融借款合同糾紛產(chǎn)生的主要原因

案例分析：借款人將貸款挪用給第三人使用，貸款到期無力償還

五、合同關(guān)系的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)之一：合同的簽訂、成立和生效
  1、擔(dān)保合同中擔(dān)保主體的審查

案例分析：丙銷售公司作為非企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)，是否具有保證人  的主體資格？保證合同的效力如何？

案例分析：推定的擔(dān)保責(zé)任靠譜嗎？

2、儲(chǔ)蓄合同

案例分析：私自攬存誰擔(dān)責(zé)？

3、儲(chǔ)蓄合同關(guān)系中法院審理標(biāo)準(zhǔn)

4、合同主體與表見代理

六、合同關(guān)系的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)之二：合同雙方的權(quán)利義務(wù)

  1、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

2、案例分析：網(wǎng)銀被盜，銀行應(yīng)否擔(dān)責(zé)？

3、銀行卡：讓人歡喜讓人憂！

案例分析：銀行需對(duì)利用自助銀行和ATM機(jī)實(shí)施犯罪承擔(dān)防范責(zé)任

4、“借新還舊”業(yè)務(wù)中擔(dān)保責(zé)任的承擔(dān)

5、抵押物不當(dāng)?shù)姆娠L(fēng)險(xiǎn)

6、未及時(shí)辦理抵押登記的法律風(fēng)險(xiǎn)

案例分析：未辦理抵押登記的抵押合同是否有效？

8、抵押物價(jià)值減少風(fēng)險(xiǎn)

9、抵押權(quán)與租賃權(quán)沖突的處理規(guī)則

案例分析：抵押vs租賃，誰會(huì)贏？

10、質(zhì)押法律風(fēng)險(xiǎn)

七、合同關(guān)系的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)之三：合同及其條款的效力
  1、合同中格式條款的解釋及效力規(guī)則

案例分析：格式條款，你的地盤你做主？  

2、保證合同無效的法律風(fēng)險(xiǎn)

案例分析：保證合同無效的處理規(guī)則

3、合同無效的情形

八、合同關(guān)系的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)之四：合同的履行—證據(jù)！證據(jù)！證據(jù)！

1、案例分析：存單掛失后被他人支取怎么辦?

2、合同履行中的變更——相對(duì)性

3、掛失風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)

4、防控措施

5、債的變更對(duì)保證責(zé)任的影響
  6、貸后管理中收集固定證據(jù)的策略與技巧

九、合同關(guān)系的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)之五：合同的通知送達(dá)條款
  1、保證期間的法律風(fēng)險(xiǎn)

案例分析：本案中銀行向保證人主張承擔(dān)保證責(zé)任，是否超過了保證期間？主債務(wù)已過訴訟時(shí)效或保證期間已滿的情況下，保證人在催款通知書或其他書面文件上簽字或者承諾是否有效？

2、如何在合同中約定通知送達(dá)條款，解決送達(dá)難問題

案例分析：

十、合同關(guān)系的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)之六：合同權(quán)利的救濟(jì)
  1、加強(qiáng)訴訟清收有效性

2、申請(qǐng)支付令

3、申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行經(jīng)公證的債權(quán)文書

案例分析：

6、合同制勝的武器——代位權(quán)

（1）案例分析：乾隆討債

（2）代位權(quán)行使的條件

7、合同制勝的武器——撤銷權(quán)

（1）案例分析：撤銷權(quán)：行使不當(dāng)也枉然

（2）撤銷權(quán)行使的條件

8、合同制勝的武器——當(dāng)安抗辯權(quán)

（1）案例分析：未按給發(fā)放貸款，銀行是否違約？

（2）不安抗辯權(quán)行使的條件

第三部分 管理操作法律風(fēng)險(xiǎn)與防范（案件防控）

一、案例分析：儲(chǔ)戶存款被搶，銀行擔(dān)責(zé)嗎？

二、案例分析：法院你敢惹？罰你沒商量！

三、案例分析：儲(chǔ)戶千萬元存款不翼而飛

四、案例分析：農(nóng)行爆發(fā)大規(guī)模票據(jù)窩案

1. 案例分析：民生銀行理財(cái)“飛單”案

2. 案例分析：客戶信息：我會(huì)告訴所有人替你保密的！

3. 案例分析：貸款潛規(guī)則 危害真不小

第四部分 職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)防范

一、道德風(fēng)險(xiǎn)的定義

二、道德風(fēng)險(xiǎn)的危害性

三、道德風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的法律責(zé)任及對(duì)自身的影響

一、內(nèi)部紀(jì)律處分

案例分析：

二、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的行政處罰

案例分析：

三、民事責(zé)任

案例分析：

四、刑事責(zé)任

（一）金融業(yè)人員職務(wù)犯罪的特點(diǎn)

（二）職務(wù)犯罪的危害

（三）銀行人員容易觸犯的刑法罪名分析

案例分析：

（四）算好人生七筆賬

注：以上內(nèi)容為正課內(nèi)容，在案例剖析中舉一反三、融匯貫通，加入與之關(guān)聯(lián)的法律知識(shí)和實(shí)踐操作內(nèi)容，內(nèi)容可根據(jù)需求調(diào)整。